El grupo Banco Sabadell ha cerrado el tercer trimestre de 2020 con un beneficio neto atribuido interanual de 203 millones de euros. En el trimestre, el beneficio neto experimenta un crecimiento del 10,9% apoyado en la recuperación del negocio core y en la disminución de las provisiones. En términos interanuales el beneficio neto es un 74,1% inferior tras la actualización de los modelos IFRS9 y menos ingresos derivados de la menor actividad por la pandemia.
Los ingresos del negocio bancario (margen de intereses + comisiones netas) alcanzan los 3.546 millones, un 6,2% menos en términos interanuales. En el trimestre muestran un comportamiento positivo apoyado en el crecimiento del margen de intereses y las comisiones.
El margen de intereses se sitúa a cierre de septiembre de 2020 en 2.545 millones de euros, un 6,2% inferior interanualmente por el efecto de los tipos de interés, el efecto de la titulización de préstamos al consumo realizada el año anterior, así como menor aportación de la cartera ALCO. En el trimestre el margen de intereses se sitúa en 841 millones de euros y registra un incremento del 2,5% apoyado en mayores volúmenes y mayores ingresos por la TLTRO III.
Las comisiones netas ascienden a 1.000 millones de euros, un 6,3% inferior al año anterior por la reducción de la actividad derivada del confinamiento por la pandemia. En el trimestre las comisiones crecen un 1,0% tras el aumento de la actividad por la desescalada.
El total de costes asciende a 2.387 millones de euros a cierre de septiembre de 2020, un 0,9% más respecto al mismo período del año anterior. Los costes recurrentes se reducen en el trimestre un 1,9% por menores gastos de personal, y los no recurrentes incorporan 71 millones por la aceleración de la reestructuración en TSB.
La ratio de eficiencia se sitúa en el 56,3% por los costes de reestructuración en TSB. Aislando dichos costes, la ratio de eficiencia se sitúa en el 53,9%.
La ratio de primera calidad CET1 aumenta 22pb en el trimestre, situándose en el 12,9%. Esta ratio CET1 incluye 92pbs de ajustes transicionales de IFRS9, por lo que la ratio CET1 fully-loaded se sitúa en el 12,0%, mejorando +9pbs respecto al trimestre anterior.
En cuanto a la gestión de la liquidez, la ratio LCR (Liquidity Coverage Ratio) se sitúa a cierre de septiembre de 2020 en 206% a nivel Grupo (226% Ex TSB y 211% en TSB). El ratio de loan to deposits a cierre de septiembre de 2020 es del 98% con una estructura de financiación minorista equilibrada.
Asimismo, en el tercer trimestre de 2020 se ha lanzado la primera emisión de bonos verdes, en este caso de 500 millones de euros de obligaciones senior preferred.
Banco Sabadell ha concluido el mes de septiembre de 2020 con crecimientos interanuales en la inversión de crédito en todas las geografías en el año.
La inversión crediticia bruta viva cierra el tercer trimestre de 2020 con un saldo de 145.462 millones de euros (110.047 millones de euros Ex TSB) y presenta un crecimiento interanual del 3,2% (3,7% Ex TSB).
El crecimiento orgánico de la inversión se sitúa en el 4,3% interanual (5,1% Ex TSB) y en el 0,2% en el trimestre. En España, la inversión crediticia viva muestra un crecimiento del 5,3% interanual apoyado principalmente en la concesión de préstamos ICO a empresas, pymes y autónomos.
Banco Sabadell mantiene su compromiso en el apoyo a empresas, autónomos y familias para afrontar las consecuencias de la pandemia. La entidad ha concedido a fecha de 23 de octubre un total de 105.000 operaciones por importe de 10.500 millones de euros en préstamos garantizados por el ICO destinados a pymes y grandes empresas. Por lo que respecta a moratorias, Banco Sabadell ha concedido hasta septiembre de 2020 un total de 3.660 millones de euros; de ellos, 2.635 millones corresponden a moratorias sectoriales, mientras que los restantes 1.025 millones son las moratorias amparadas por el Real Decreto. El 92% de las moratorias concedidas son hipotecarias, y el 8% a préstamos consumo.
Los activos problemáticos a cierre de septiembre de 2020 muestran un saldo de 7.647 millones de euros; de los que 6.127 millones de euros corresponden a activos dudosos y 1.520 millones de euros a activos adjudicados. Este nivel de activos problemáticos (NPAs) supone que la ratio de activos problemáticos netos sobre el total de activos se reduzca, y se sitúe en el 1,5% comparado con el 1,7% del tercer trimestre del año anterior. En el trimestre, los activos problemáticos experimentan una reducción de 172 millones de euros
La ratio de morosidad del grupo se sitúa en el 3,81%, mejorando así respecto septiembre de 2019 que se situaba en el 4,08% y respecto a junio de 2020 que se situaba en el 3,95%.
Banco Sabadell va a poner en marcha a partir del cuarto trimestre de 2020 un plan de eficiencia y transformación digital en España, que tiene como objetivo ajustar la estructura de la organización y los costes a la nueva realidad competitiva.
El plan de eficiencia incluye distintas iniciativas, como simplificación de los procesos internos, el autoservicio en actividades transaccionales, la automatización de las actividades de los centros de operaciones, la mejora de la eficiencia en los centros de atención telefónica, todo ello acompañado de la incorporación de nuevas capacidades y servicios digitales.
Está previsto también llevar a cabo una simplificación del centro corporativo, mediante la centralización de competencias y a reducción de las estructuras regionales de soporte..
Asimismo, hay contempladas otras actuaciones que permitirán a la entidad reducir costes, como la reducción del uso de espacios y otros menores costes discrecionales.
La financiación de este plan de eficiencia y digitalización tendrá un impacto neutro en capital. El plan supondrá un impacto anual positivo en el margen antes de dotaciones de 115 millones de euros. Tras concluir la financiación de dicho plan, Banco Sabadell el remanente de plusvalías latentes de la cartera ALCO de 1.300 millones
Este plan de eficiencia y transformación se fundamentará en la voluntariedad y negociación pactada de bajas incentivadas y prejubilaciones. La entidad ha mostrado su compromiso de alcanzar un acuerdo y consensuar con los sindicatos el contenido de dicho plan de ajuste.
TSB ha anunciado la aceleración de su plan de restructuración para concluirlo y alcanzar el break even en 2021. Estos cambios tienen que ver con la nueva manera en que los clientes se relacionan con el banco, con cada vez menos visitas a las sucursales y una aceleración del uso de canales digitales.
La filial de Banco Sabadell experimenta una fuerte recuperación de su actividad comercial a finales de septiembre de 2020, tanto en la comparativa interanual como en el trimestre, con el mejor nivel de actividad comercial desde 2018.
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