La Inteligencia Artificial ayuda a las entidades financieras a ver la salud de las empresas

AIS Group ha desarrollado unos algoritmos de Inteligencia Artificial que permiten a las entidades financieras determinar la evolución esperada de una empresa en el corto plazo y tomar las decisiones más acertadas en cada momento. Estos modelos identifican a qué empresas se debe apoyar y de qué manera, garantizando simultáneamente la viabilidad de las compañías y de las propias entidades financieras.

La solución monitorea de forma continua miles de indicadores dinámicos que generan las empresas como: actividad transaccional con las entidades financieras, noticias que aparecen en los medios, información redes sociales, entre otros muchos.

Las consecuencias económicas derivadas del parón económico provocado por el COVID-19 son especialmente graves para las empresas. La necesidad de crédito para muchas de ellas es imperiosa. En este objetivo, las entidades financieras, públicas y privadas, tienen un papel clave apoyando a las empresas a superar esta situación mediante una financiación adecuada. Sin embargo, el éxito dependerá de que se logre el equilibrio entre brindar el máximo apoyo a las empresas sin comprometer la viabilidad de las propias entidades financieras.

David Fernández, director comercial regional de AIS Group, consultoría especialista en el desarrollo de sistemas de inteligencia artificial e inteligencia de negocio aplicados a la gestión de riesgo de crédito, revela que “si bien a través de los créditos avalados por el Instituto de Crédito Oficial (ICO) el riesgo para la banca es bajo, cuando se agoten estas líneas, el crédito dependerá directamente de las entidades y por lo tanto el riesgo se incrementará notablemente.”

Para facilitar la tarea de las entidades tanto para otorgar créditos ICO como préstamos directos y realizar su seguimiento, AIS Group ha desarrollado unos modelos de Inteligencia Artificial basados en técnicas machine learning que monitorean de forma continua los miles de indicadores dinámicos que generan las empresas a través de múltiples canales: desde la actividad transaccional que mantienen con la entidad financiera, hasta las noticias que aparecen en los medios especializados o la información que se comparte en las redes sociales.

Toda esta información, junto con indicadores más clásicos de su salud financiera o los indicadores sectoriales de evolución de cotizaciones en la bolsa, son procesados por un sistema de Inteligencia Artificial que permite determinar con un alto grado de precisión la evolución esperada de una empresa en el corto plazo. Esta información permite tomar decisiones acertadas en el momento oportuno, identificando a qué empresas se debe apoyar y de qué manera para garantizar su viabilidad y la correcta gestión de su riesgo. La solución además alerta cuando la situación de un cliente apunta a que podría deteriorarse, mucho antes de que se haga efectivo cualquier impago.

“Cuando inauguramos el flamante 2020, nadie pudo imaginar que, pocas semanas después, viviríamos una crisis como la actual: frenazo en seco de la economía, múltiples sectores que han pasado de golpe a una facturación cero y un contagio al resto, que será más profundo cuánto más se tarde en controlar la pandemia y poner en marcha de nuevo la economía”, afirma Fernández. “Afortunadamente -añade- el Machine Learning y la Inteligencia Artificial bien empleados pueden ayudarnos a encontrar este equilibrio.”