Unicaja Banco gana 116 millones de euros en el primer semestre, un 11,4% que hace un año

El Grupo Unicaja Banco ha obtenido un beneficio neto de 116 millones de euros al cierre del primer semestre de 2019, lo que supone un aumento del 11,4% respecto al mismo período del ejercicio 2018. La mejora de este resultado está fundamentada en un aumento del margen bruto -impulsado por el incremento de un 5,2% de las comisiones netas- y en una disminución de los gastos de explotación del 2,7%, así como en unas reducidas necesidades de saneamientos.

Asimismo, en este período destacan: el incremento del crédito y de las nuevas operaciones de financiación crediticia; el crecimiento de los recursos fuera de balance; la disminución de los activos no productivos, a la vez que se mantienen los altos niveles de cobertura; el mantenimiento de los altos niveles de solvencia, y los altos y holgados niveles de liquidez.

El margen bruto sube un 0,6% respecto a junio de 2018, debido al impulso de los ingresos netos por comisiones –que crecen el 5,2%-, los dividendos, los resultados de empresas puestas en equivalencia, y los otros gastos e ingresos de explotación. Por su parte, el margen de intereses sobre activos totales medios mejora hasta alcanzar el 1,05%.

Otro factor relevante en la evolución de los resultados es la reducción de los gastos de explotación, del 2,7% en relación con el mismo período de 2018. Esto propicia que el margen de explotación antes de saneamientos suba un 6,2%, alcanzando los 192 millones de euros de euros a cierre de junio.

En el primer semestre de 2019, el Grupo Unicaja Banco ha mantenido unas reducidas necesidades de saneamientos. La entidad ha destinado 46 millones a este apartado a lo largo del semestre, manteniendo el coste del riesgo de crédito en niveles bajos, dados los significativos niveles de cobertura y la continuada reducción de los préstamos dudosos. La rentabilidad sobre recursos propios (ROE) se situó en el 6%.

Por último, a finales del segundo trimestre de 2019 se anunció la operación de venta de la participación del 20% de Unicaja Banco en Autopista del Sol (Ausol). Cuando se ejecute dicha venta, se espera un impacto positivo en resultados de 111,9 millones de euros.

La actividad comercial del Grupo sigue creciendo, mejorando tanto los volúmenes del crédito no dudoso, como consecuencia del continuo aumento de la nueva producción, como los recursos de clientes a la vista y fuera de balance.

En relación con el crédito, las formalizaciones de préstamos crecieron un 30% en el primer semestre de 2019 sobre el mismo período del año anterior y se situaron en 2.352 millones de euros. En el caso de empresas, el crecimiento de las formalizaciones fue del 12%, mientras que en particulares fue del 19%. Dentro de este último segmento, las nuevas concesiones crecen un 9% en el caso de las hipotecas y un 46% en créditos al consumo y otros. Esta mejora de los volúmenes en préstamos a particulares ha venido acompañada, a su vez, de un incremento de la rentabilidad. Además, en el primer semestre del año 2019 se han formalizado nuevas operaciones de préstamo a administraciones públicas por importe de 387 millones de euros (frente a 89 millones a junio de 2018).

Todo ello se ha traducido en que el crédito no dudoso -sin incluir adquisiciones temporales de activos (ex-ATA)- ha crecido un 0,5% en relación con el cierre del primer semestre de 2018 y un 3,5% en lo que va de ejercicio, con crecimientos tanto en el sector público como en el privado.

El volumen de recursos administrados por el Grupo (sin ajustes por valoración) alcanzó los 55.559 millones de euros, de los que 49.896 corresponden a recursos de clientes minoristas. Este tipo de recursos de clientes disminuye un 1% en el ejercicio, con un comportamiento claramente diferenciado: mejoran los recursos con menor coste y aquellos generadores de mayor rentabilidad, como son los saldos a la vista y los recursos de fuera de balance, que crecen, respectivamente, un 2,2% y un 2,7% en el año, mientras que las caídas se producen en el resto de recursos de balance. Los recursos fuera de balance se han visto impulsados, particularmente, por el buen comportamiento de los seguros de ahorro (+ 7%) y de los planes de pensiones (+ 2,2%) en lo que va de año.

En términos de solvencia, a finales de junio de 2019, el Grupo Unicaja Banco presentaba una ratio de capital ordinario de primer nivel (CET1) del 14,8%, y de capital total del 15,0 %, entre las más elevadas del sector.

En relación con la liquidez, Unicaja Banco mantiene unos sólidos y excelentes niveles de liquidez, así como un elevado grado de autonomía financiera. Los activos líquidos disponibles (deuda pública en su mayor parte) y descontables en el BCE, netos de los activos utilizados, se elevan a junio de 2019 a 11.937 millones de euros, lo que representa un 21,3% sobre el balance total del Grupo. Asimismo, los recursos de clientes con los que se financia la entidad superan ampliamente su inversión crediticia, como refleja la relación de los créditos sobre los depósitos (loan to deposit, LTD), que se sitúa en el 76,4%.

Durante el primer semestre de 2019 Unicaja Banco ha continuado con el desarrollo y cumplimiento de su Plan de Negocio 2017-2020, dentro del que se incluyen, entre otros, los planes de transformación digital y de dinamización comercial diseñados con la atención dirigida al cliente.

En el marco del plan de transformación digital en curso, durante los seis primeros meses de 2019, el número de clientes digitales representa un 30,6% del total. En ese período, del conjunto de las transacciones financieras y consultas de la clientela, el 68% tiene lugar a través de los canales de banca electrónica, el 22% se realiza en oficinas y el 10% en cajeros automáticos.

Asimismo, Unicaja Banco ha continuado con la potenciación de las funcionalidades de los canales on line, que se desarrollan con tecnologías avanzadas. En este sentido, la entidad ha proseguido con el plan de renovación de cajeros automáticos, con una ampliación significativa de sus funcionalidades con el objetivo de ofrecer a sus clientes una operativa más ágil y personalizada. Por otro lado, la entidad ha reforzado los sistemas de seguridad de su Centro de Procesamiento de Datos.

De forma posterior al cierre del primer semestre, cabe mencionar las recientes incorporaciones de Samsung Pay y Google Pay, los sistemas de pagos móviles que permiten realizar compras mediante dispositivos móviles de Samsung y Android. Estos servicios vienen a complementar los sistemas de pago móviles ya existentes Apple Pay y Unipay App. Desde Unipay, los usuarios de Android pueden realizar pagos en comercios físicos desde estos dispositivos, y tienen disponible Bizum, la solución interbancaria que permite realizar pagos inmediatos entre cualquier tipo de dispositivo móvil de particulares, así como a ONGs.

Dentro de las actuaciones del plan de dinamización comercial, destacan el lanzamiento de productos especializados para jóvenes (Aval alquiler Joven, de apoyo a su emancipación) o mayores (nueva modalidad de renta vitalicia con reinversión de plusvalías patrimoniales), así como acciones específicas con el colectivo agrario para potenciar su financiación e incentivar la captación de nóminas.

Asimismo, Unicaja Banco ha realizado la adaptación a las disposiciones de la Ley de Contratos de Crédito Inmobiliario, y ha incorporado diversas mejoras en el proceso de gestión de préstamos hipotecarios, dirigiendo los esfuerzos a la modelización y a la calidad ofrecida a los distintos colectivos de clientes.

Con posterioridad al cierre del primer semestre, destaca el acuerdo alcanzado entre Unicaja Banco y la fintech Ebury, especializada en el intercambio de divisas, que permite acercar a empresas y autónomos clientes de la entidad financiera los servicios y productos relacionados con las transacciones internacionales y la gestión de operaciones de divisas que ofrece Ebury, siendo el primer acuerdo que se pone en marcha en España entre una entidad financiera y una fintech especializada en divisas y transacciones internacionales.