Banesto ha obtenido un beneficio neto de 298 millones de euros en los nueve primeros meses del año

El tercer trimestre de 2011 ha sido un periodo complicado para el negocio bancario, pues a la debilidad económica existente durante todo el ejercicio se han añadido nuevas incertidumbres que han provocado un escenario de fuertes tensiones y gran volatilidad en los mercados. El impacto inmediato más directo en las cuentas del Banco ha sido el encarecimiento de la financiación mayorista.

El margen de intereses en los nueve primeros meses de 2011 ha sido de 1.131,1 millones de euros, un 12% menos que el año anterior. Esta variación refleja el impacto de la menor actividad en el negocio y del mencionado aumento de los costes de financiación que, no obstante, ha quedado compensado por la gestión de precios y de balance desarrollada por el Banco.

Como resultado de esta evolución, el margen bruto alcanzado hasta septiembre de 2011 ha sido de 1.722,7 millones de euros, un 9,9% menos que en el mismo periodo del año anterior.

Por áreas de negocio, los ingresos de la banca doméstica, (Comercial y Corporativa), han sido de 1.548,5 millones de euros. Aunque es un 9,4% menos que el año anterior, representan el 89,9% del margen bruto del Grupo, porcentaje que en situaciones de tensión como la actual, supone una garantía de recurrencia en la generación de ingresos.

El entorno presente exige un estricto control de la eficiencia. Así al cierre del tercer trimestre de 2011, los costes de explotación han supuesto 729,9 millones, un 1,9% menores a los registrados el año anterior. La ratio de eficiencia se ha situado al cierre de septiembre, en el 42,3%, indicador que en el primer semestre era el mejor entre los bancos españoles.

El margen neto de explotación de los primeros nueve meses de 2011 ha ascendido a 992,8 millones de euros, un 15,0% menos que en igual periodo de 2010.

El conjunto de provisiones y saneamientos ha ascendido a 605,6 millones de euros. De este total, las dotaciones para insolvencias han supuesto 451,9 millones de euros, frente a 291,0 millones hasta septiembre de 2010 (antes de considerar las dotaciones extraordinarias de 337 millones de euros efectuadas en 2010).

Adicionalmente, hasta septiembre de 2011, el Banco ha realizado dotaciones adicionales por otros 153,7 millones de euros, que contribuyen a reforzar su solidez patrimonial.

De este importe, 28 millones se han destinado a provisiones por prejubilaciones realizadas en el primer semestre, y el resto a reforzar otras provisiones, básicamente sobre los activos inmobiliarios adquiridos.

Con todo esto, el beneficio antes de impuestos ha alcanzado los 389,4 millones de euros, un 34,6% menos que en igual periodo de 2010.

Deducida la previsión de impuestos, el beneficio atribuible al grupo ha sido de 298,4 millones de euros, un 33,8% inferior al del año anterior.

Al cierre de septiembre, los recursos de clientes del sector privado residente ascienden a 54.084 millones, y son un 4,3% inferiores a los de hace un año. Esta caída responde a la política del banco de renovación parcial de los depósitos captados en la campaña especial lanzada en el 2T de 2010. Excluida esta operación, los recursos han crecido un 4%.

La inversión está mostrando una tendencia a la baja, consecuencia de la débil demanda de crédito y del entorno actual de mayores riesgos de crédito y liquidez. Al cierre de septiembre de 2011 se ha situado en 69.365 millones de euros, un 7,0% menos que en septiembre de 2010, evolución que está en línea con el sector.

En el periodo transcurrido de 2011, la debilidad del entorno, pero sobre todo la propia caída de la inversión, han provocado que la tasa de morosidad haya seguido subiendo hasta el 4,65%. En todo caso, en los nueve meses de este ejercicio los créditos en mora han aumentado únicamente 165 millones de euros, y al cierre de septiembre ascienden a 3.707 millones de euros. La cobertura con provisiones es del 52,9% superior al 52,1% de junio.

El nivel de capitalización del Banco sigue mejorando de manera orgánica, y se encuentra muy por encima de los mínimos exigidos, con un exceso de capital sobre estos requerimientos de más de 1.900 millones. Al acabar septiembre de 2011 la Ratio BIS es del 11,1%, y el core capital del 9,0%, que mejora 97 pb en un año y alcanza ya el objetivo fijado para final de año.